La connaissance du client n'est pas une formalité d'entrée en relation : c'est un processus continu qui conditionne la validité de tout le dispositif LCB-FT. Un dossier incomplet ne produit pas seulement un risque de sanction — il rend inopérante la surveillance des opérations qui s'appuie dessus.
La diligence repose sur quatre actes distincts, trop souvent confondus : identifier (recueillir les éléments), vérifier (les confronter à une source fiable et indépendante), comprendre (objet et nature de la relation, origine des fonds), surveiller (actualiser et suivre les opérations). En KYB, un cinquième acte s'ajoute : remonter la chaîne de détention jusqu'aux bénéficiaires effectifs.
Le socle réglementaire
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